摘要：公積金貸款是一種常見的房屋貸款方式，但是很多人不知道如何計算自己可以貸多少。本文將從月收入、公積金繳存比例、還款期限和利率四個方面詳細闡述如何計算公積金貸多少的公式。
1、月收入
月收入是影響公積金貸款額度的重要因素之一。根據規定，個人在繳存住房公積金時，每月繳存金額不能超過其工資總額的12%。因此，在計算可用于還房貸的部分時，需要先確定每個月實際能夠拿到手的工資總額。
例如：小明每個月稅前工資為10000元，扣除五險一金后實際到手工資為8000元，則他每個月可用于還房貸部分為8000*12%=960元。
需要注意的是，在計算可用于還房貸部分時，只考慮基本工資和津補貼等固定性收入，并不包括獎勵性收入等非固定性收入。
2、公積金繳存比例
另一個影響公積金貸款額度的因素是公積金繳存比例。根據規定，個人和單位分別應繳存其工資總額的8%和12%作為住房公積金。因此，在計算可貸款金額時，需要先確定個人和單位每月實際繳存的金額。
例如：小明每個月稅前工資為10000元，他自己需要繳存8000*8%=640元，而他所在公司需要為他繳納8000*12%=960元，則小明每個月共有1600元可以用于還房貸。
3、還款期限
還款期限也會影響公積金貸款額度。一般來說，公積金貸款的最長還款期限為30年。不同銀行對于不同年齡段借款人所能享受到的最長還款期限也有所不同。
例如：某銀行規定35歲以下借款人最長可享受30年還清；36-45歲借款人最長可享受25年；46-55歲借款人最長可享受20年等等。
因此，在計算可用于購房部分時，需考慮到自己當前所處的年齡段以及銀行對應規定下的最大還清時間，并據此確定自己可以申請的貸款額度。
4、利率
最后一個影響公積金貸款額度的因素是利率。目前，公積金貸款的利率為基準利率（目前為3.25%）加上1.1倍或1.2倍（根據借款人信用評級不同而定）。因此，在計算可用于購房部分時，需要考慮到自己所能夠承受的還款壓力，并選擇適合自己的還款期限和利率等條件。
總結：
通過本文對月收入、公積金繳存比例、還款期限和利率四個方面進行詳細闡述，我們可以看出這些因素都會對公積金貸多少產生影響。在申請公積金貸款時，需要仔細考慮這些因素，并根據自身情況確定最適合自己的還房方式。
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